A Mil Com Milhas

11/04/2024

11/04/2024

“Superação é ser capaz de ultrapassar seus limites, assumindo novos hábitos e comportamentos, à medida que os obstáculos forem surgindo.”
- Moabe Teles
Aproveitando essa quinta para um radical

03/04/2024

Pense que seu dinheiro é como uma semente valiosa que você possui. Em vez de simplesmente gastá-lo, você decide plantá-lo em solo fértil, representado pelos investimentos. Esses investimentos são como o ambiente propício para o crescimento da sua semente financeira. À medida que o tempo passa, assim como uma planta que é bem cuidada, sua semente de dinheiro começa a germinar e crescer.
Essa “plantação” de dinheiro envolve alocar seus recursos em diferentes ativos financeiros, como ações, títulos, fundos imobiliários ou outros veículos de investimento. Cada um desses ativos representa uma forma de cultivar sua semente, e, com o tempo, eles começam a produzir “frutos”, que são os retornos sobre o investimento. Esses retornos podem vir na forma de juros, dividendos, ganhos de capital e valorização de ativos.
O ponto principal é que, ao invés de gastar todo o seu dinheiro imediatamente, você deixa parte dele trabalhar para você, gerando mais dinheiro ao longo do tempo. Isso é fundamental para construir riqueza e garantir sua segurança financeira no longo prazo. Quanto mais você investir e cuidar desses investimentos, mais sua semente de dinheiro crescerá e se multiplicará, proporcionando-lhe um futuro financeiro mais sólido e próspero. É um processo de paciência e comprometimento, assim como cuidar de uma planta que eventualmente recompensa com uma colheita abundante.

31/03/2024

Perdi as contas de quantas vezes já ouvi essa. O pior é que na maioria das vezes vem de pessoas entre 30 e 40 anos, que pretendem aposentar aos 60 e viver até uns 80. Isso não faz o menor sentido na minha cabeça 🤯

23/03/2024

Hoje vamos analisar resultados de uma carteira com uma boa escolha de ativos, colocamos alguns dados para ser analisados uma carteira com 25%CDI 25%IBOV11 25%IMAB5 25%IVVB11, esta carteira é diversificada e inclui uma mistura de ativos. O CDI geralmente representa uma opção de renda fixa atrelada a taxa de juros, IMAB5 é um ETF de títulos públicos atrelados a inflação, IBOV é o índice que representa desempenho médio de uma carteira teórica com as ações mais representativas e negociadas em Bolsa. e IVVB11 é um ETF que replica o desempenho do S&P 500 dos EUA. Vimos que essa carteira obteve um resultado em 10 anos uma rentabilidade de 265%. Essa é uma alocação simples para mostrar como a diversificação é eficiente nos seus investimentos. Claro que não podemos garantir rentabilidade futura, mas esse estudo mostra o quão melhor seria ter uma carteira diversificada. ‘’A mas fulano me disse que uma carteira com ações boas pagadora de dividendos me traria um bom retorno’’ nesse estudo vimos que o índice DIVO11 ETF que replica o desempenho de empresas boas pagadoras de dividendos listadas na B3, rendeu apenas 135% uma diferença gritante. ‘’ a mas você me garante que isso vai continuar render assim no futuro?’’. A resposta é NÃO, é importante observar que o desempenho passado das carteiras não garante resultados futuros. A alocação de ativos deve ser ajustada de acordo com os objetivos de investimento e a tolerância ao risco de cada indivíduo. Diversificar entre diferentes classes de ativos é uma estratégia comum para gerenciar riscos e buscar retornos equilibrados ao longo do tempo. Porém com uma boa gestão de patrimônio, estudando cada detalhe do perfil de nossos clientes conseguimos estruturar uma carteira alinhada com seus objetivos, assim trazendo mais segurança para seu patrimônio, e consequentemente tendo ótimos resultados.

22/03/2024

O “Basileia” refere-se aos Acordos de Basileia, que são uma série de acordos internacionais que estabelecem padrões e regulamentos para o setor bancário com o objetivo de promover a estabilidade financeira e garantir que os bancos tenham capital adequado para enfrentar riscos financeiros. Os acordos são negociados pelo Comitê de Basileia de Supervisão Bancária, que é composto por autoridades reguladoras e bancos centrais de várias nações.

Os principais Acordos de Basileia:
Basileia I: Este foi o primeiro acordo, estabelecido em 1988. Ele introduziu o conceito de requerimentos mínimos de capital para bancos com base em seus ativos ponderados pelo risco. O objetivo era garantir que os bancos tivessem capital suficiente para cobrir perdas inesperadas.
Basileia II: Este acordo foi introduzido em 2004 e representou uma atualização significativa em relação ao Basileia I. Ele refinou os cálculos de capital com base em uma abordagem mais sofisticada para avaliar os riscos dos ativos dos bancos, levando em consideração riscos de crédito, riscos de mercado e riscos operacionais.
Basileia III: Introduzido em resposta à crise financeira global de 2007-2008, o Basileia III aumentou ainda mais os padrões de capital e introduziu novos requisitos de liquidez. Ele visa tornar os bancos mais resilientes em momentos de crise e reduzir o risco sistêmico no setor financeiro.

Os Acordos de Basileia são importantes porque estabelecem padrões comuns para a regulação bancária em todo o mundo, ajudando a evitar corridas desordenadas por capital e promovendo uma concorrência justa entre os bancos. Eles também visam proteger os depositantes e estabilizar o sistema financeiro, reduzindo o risco de falências bancárias e crises sistêmicas. Os bancos são obrigados a cumprir esses acordos para operar internacionalmente e muitas vezes podem adotar padrões mais rigorosos em nível nacional, dependendo das regulamentações de seus países.

22/03/2024

A alocação inicial da sua carteira determina 90% dos resultados que você terá no longo prazo, por isso é importante já na montagem da carteira distribuir ela não apenas entre várias ações, mas também em diversas classes de ativos, como renda fixa pós-fixada e renda fixa atrelada à inflação.

21/03/2024

Imagine que escolher um vinho é como selecionar um investimento. Você avalia as características únicas do vinho, como a safra, a região de origem e a reputação da vinícola, da mesma forma que analisa os fundamentos de um investimento, como o desempenho passado, a indústria em que está inserido e a estabilidade da empresa. Assim como um vinho pode amadurecer e se valorizar ao longo do tempo, um investimento bem escolhido pode crescer em valor com o passar dos anos.

No entanto, assim como nem todo vinho é adequado para todas as ocasiões, nem todo investimento é adequado para todos os objetivos financeiros. Ambos exigem uma abordagem cuidadosa e informada para tomar a melhor decisão.

Um consultor financeiro da Portfel pode ser comparado a um sommelier experiente em uma adega. Assim como o sommelier oferece orientação personalizada com base no paladar e nas preferências do cliente, o consultor financeiro da Portfel analisa suas metas financeiras, tolerância ao risco e situação atual para recomendar um portfólio de investimentos sob medida. Eles navegam pelas opções disponíveis, escolhem investimentos que se alinhem com seus objetivos e fazem ajustes ao longo do tempo para garantir que seu “vinho financeiro” amadureça da melhor forma possível.

19/03/2024

Assessores de investimentos no Brasil têm duas principais formas de remuneração: fee-based e commission-based. No modelo fee-based, recebem uma taxa fixa com base no patrimônio do cliente, incentivando a rentabilidade.

Entretanto, o modelo mais comum no país é o commission-based, onde ganham uma porcentagem das taxas cobradas pelas corretoras em produtos financeiros. Este modelo, proibido no Reino Unido desde 2013, gera preocupações de conflito de interesse, especialmente em relação aos Certificados de Operações Estruturadas (COEs). O sucesso comercial desses produtos oculta frequentemente relações problemáticas, onde altas remunerações dos assessores não são transparentemente comunicadas aos investidores. COEs, geralmente vendidos com “capital protegido”, podem apresentar baixa liquidez, prendendo o dinheiro até o vencimento e resultando em perdas para os investidores, como ilustrado pelo caso de Jan Arne Helle, que enfrentou falta de transparência e perdas de oportunidade em seu investimento em COEs.
“Vi em uma propaganda da corretora, parecia uma boa oportunidade. Só que o dinheiro ficou travado por três anos e resgatei sem lucro, perdi para a inflação e perdi em oportunidade”, afirma Helle. “Também faltou transparência: não sei o que de fato caiu ou subiu ou qual foi a estratégia deles dentro do COE.”

Na Portfel, adotamos um compromisso sólido com a transparência em nossa estrutura de remuneração. Optamos pelo modelo fee-based, garantindo uma abordagem clara e direta em relação às taxas de nossos serviços. Isso significa que nossa remuneração está alinhada com o sucesso financeiro de nossos clientes, pois é calculada como uma porcentagem do patrimônio investido. Acreditamos que essa abordagem coloca os interesses do cliente em primeiro lugar, promovendo uma relação de confiança e buscando sempre o melhor para o crescimento e a segurança financeira de quem confia em nossos serviços.

08/03/2024

Quando falamos em consultoria de investimentos, as pessoas tendem a ver apenas a possibilidade de investimentos com rentabilidade melhor, mas outros pontos trabalhados pelo consultor são tão importantes quanto:
- Menor quantidade de erros pelo caminho, garantindo um maior patrimônio rendendo.
- Assim como a pessoa que tem um personal na academia tende a treinar com mais frequência, quem tem um consultor se sente mais motivado a poupar mais.
- O que um assessor ou gerente de banco receberia de comissão pelos investimentos, volta para o cliente, o que já “aumenta a rentabilidade” indiretamente.